• Как увеличить страховую выплату по ОСАГО?
  

     Судебные споры между автовладельцами и страховыми компаниями явление обыденное для нашего времени. Первые считают стоимость ущерба из расчета стоимости ремонта автомобиля, вторые из расчета стоимости уцелевших деталей.
     В данной статье содержится информация, о том, как рассчитывается страховая выплата по ОСАГО.

Содержание:

Из чего формируется страховая выплата.
Максимальная страховая выплата.
Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие.
Тотальная гибель машины вследствие ДТП.
Какой ущерб не возмещается с наступлением страхового случая по ОСАГО.
Как увеличить страховую выплату по ОСАГО.

Из чего формируется страховая выплата.

    После получения документов о наступившем страховом случае по ОСАГО , страховая компания должна произвести оценку ущерба. Для этого пострадавшего в ДТП приглашают на осмотр в страховую компанию. Во время осмотра эксперт страховой компании оценивает ущерб, а также сверяет его с повреждениями, которые были зафиксированы в момент ДТП с помощью фото и видео фиксации. Так как не редко автовладельцы дабы увеличить страховую выплату производят самостоятельные манипуляции после аварии с автомобилем, чтобы в последствие, увеличить размер выплаты по страховке.

     Напомним, что любые повреждения автомобиля, которые Вы наносите умышленно и самостоятельно после ДТП, либо подставные аварии являются нарушением действующего законодательства, ответственность за которые предусмотрена Уголовным Кодексом Российской Федерации.

Комментарий юриста: «Российское законодательство, за инсценированное ДТП, предусматривает максимальное наказание в виде заключения под стражу сроком до 10 лет и выплаты 1 млн. руб. (ст. 159, 159.2 УК РФ).
За мошеннические действия в области страхования виновному грозят штрафные санкции до 120 тыс. руб. или в сумме заработной платы за год.»

После осмотра производятся расчеты страховой выплаты по действующим справочникам РСА.

Справочник РСА – это единая база данных, включающая в себя сведения о запасных частях, материалах и времени ремонтных работ. Справочник подготовлен под 12 экономических районов страны и соответствует единой методике расчета восстановительных расходов.

Применение данной методики является обязательством для всех страховых компаний, экспертов, оценщиков, которое предусмотрено действующим законодательством.

Когда рассчитывается величина возмещения учитываются следующие обстоятельства:

• нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);

    Максимальная страховая сумма при причинении вреда жизни или здоровью по полису ОСАГО — 500 тысяч рублей. Страховая сумма выплачивается двумя частями ( ст. 7 Закона об ОСАГО).
Для того чтобы определить степень тяжести травм полученных вследствие ДТП, потребуется помощь юриста или адвоката, которые подскажут, какие документы необходимо предоставить и в какой срок, чтобы получить максимальную страховую выплату в данном случае.

• степень повреждений, (учитывается, в какой мере пострадал автомобиль, можно его отремонтировать или нет.)
      В данном случае страховая компания производит оценку повреждений, исходя из соображений, каким образом им выгоднее возместить ущерб, отправить на ремонт автомобиль (в данном случае выдается направление на ремонт в СТО, с которым у страховой компании заключен договор), либо выплатить денежную компенсацию пострадавшему.

Когда страховая компания примет решение, пострадавшему в обязательном порядке дадут подписать соглашение, о том, что с решением он ознакомлен, и претензий не имеет.

Комментарий независимого эксперта:
«Подписанное соглашение со страховой компанией можно оспорить только в судебном порядке и не во всех случаях! Поэтому перед подписанием, лучше посоветоваться со специалистом, или сделать независимую оценку или экспертизу повреждений автомобиля, для того чтобы получить максимально возможную выплату в данном случае!»

Максимальная страховая выплата.

           На итоговую сумму выплаты страхового возмещения влияет акт экспертного осмотра автомобиля после ДТП. Данный документ выдается в страховой компании после осмотра автомобиля экспертом.

    При расчете убытков на итоговую сумму дополнительно влияют следующие критерии:

• марка автомобиля; (в этом случае все просто, если автомобиль не российской сборки, детали стоить на него будут дороже)

• год выпуска и начала эксплуатации; (максимальный размер износа деталей по закону составляет 50%).
Например, если автомобиль 2000 года выпуска попал в ДТП, то его узлы будут изношены более, чем на 75-80%. Но при выплате по автостраховке расчет будет в любом случае снижен до 50% с учетом уровня изношенности деталей.

• дополнительная комплектация; (комплектация авто влияет на его рыночную стоимость, следовательно и на страховую выплату тоже)

• регион регистрации ТС; (справочники РСА действуют по 12 регионам России, в разных регионах может быть разная стоимость на детали для ремонта автомобиля одной марки, комплектации и года выпуска)

• место, где произошло ДТП; (стоимость запчастей может отличаться по регионам)

• состояние машины до ДТП (чем хуже состояние автомобиля на момент аварии (коррозии, повреждения) тем будет стоимость ниже. Учитывается только при расчете в случае, если машина не подлежит восстановлению).

     Максимальная страховая выплата при компенсации страхового ущерба составляет 400 тысяч рублей, но рассчитывать на нее не стоит. Так как закон допускает 10% погрешности в расчётах. А страховая компания использует ее всегда в свою пользу, поэтому в итоге компенсация почти всегда получается меньше.

Так до какой суммы страховая возмещает по европротоколу?

Стандартно – 100 тысяч, но возможно сумму выплаты увеличить до 400 тысяч рублей, для этого и нужна помощь независимого эксперта или юриста!

Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие.

      Если в ДТП пострадали люди, Статья 7 ФЗ «Об ОСАГО» устанавливает предельную сумму за вред здоровью пострадавших в ДТП в размере 500 тысяч рублей за каждого пострадавшего человека.
За погибшего выплату имеют право получить близкие родственники (наследники). Только в случае ДТП с летальным исходом существует одна тонкость, сумма выплаты ущерба делиться на 2 части в пределах указанного лимита, одна часть выплачивается за жизнь, вторая идет в счет погребения.

Комментарий юриста: «Согласно п. 7 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО»
«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей – отдаётся близким родственникам; не более 25 тысяч рублей идет в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.»

Тотальная гибель машины вследствие ДТП.

    Если машина признана тотальной (т.е. не подлежит восстановлению), методика расчётов производится таким образом:

1. Определяется рыночная стоимость повреждённой машины на момент наступления страхового случая (ДТП),
2. Устанавливаются годные* остатки (запчасти, узлы, агрегаты), а также их стоимость,

     Годные остатки (остатки, годные к реализации) – исправные и годные к дальнейшей эксплуатации детали, узлы и агрегаты автомобиля, поврежденного в результате страхового случая, которые можно демонтировать с поврежденного транспортного средства и реализовать на вторичном рынке.

3. Из стоимости автомобиля вычитается стоимость годных остатков (с учётом их износа).
Износ в данном случае составляет всего 50 %.

4. Получившуюся сумму, не более лимита в 400 тысяч рублей, страховая компания перечисляет владельцу автомобиля.

Исходя из этого, от автовладельца последует логический вопрос:
«Зачем рассчитывать годные остатки, если машина не подлежит восстановлению?»

     Когда страховая компания произвела осмотр и оценку и признала автомобиль не пригодным к восстановлению, она может оставить годные остатки автомобиля у себя, с целью дальнейшей их реализации. А автовладелец в таком случае получает полную страховую выплату. За исключением франшизы и некоторых других моментов, оговоренных в пунктах договора страхования.

Максимальная выплата за тотальную машину в страховой компании составляет до 400 тысяч рублей.

Если тотальный автомобиль не имеет ценности?

    В таком случае машину придется утилизировать самостоятельно. Для этого нужно будет обратиться в ГИБДД с заявлением на утилизацию, предоставлять автомобиль на осмотр не нужно. А вот документы и номерные знаки привезти в отделение ГИБДД нужно обязательно. Номерные знаки после снятия с регистрации, в последствии будут переданы другому автовладельцу. А автомобиль снимут с регистрации, как автомобиль признанный утилизированный, чтобы Вам позже не пришел на него налог.

После внесения изменений продать такую машину, будет уже невозможно.

Какой ущерб не возмещается с наступлением страхового случая по ОСАГО:

• моральный ущерб,

• происшествие, не подпадающее под критерии ДТП (например, открытие двери в стоящую во дворе машину, упавшее дерево на припаркованный автомобиль),

• ущерб транспортного средства, которое не вписано в полис ОСАГО,

• имущественный вред причинен в ходе соревнований или учебной езды, если они проводились в специально отведённых для этого местах,

• вред причинён грузом во время его транспортировки или перевозки, а ответственность была застрахована отдельно,

• если пострадали пассажиры или их вещи, а ущерб подлежит возмещению в рамках отдельного договора страхования (не ОСАГО).

Как увеличить страховую выплату по ОСАГО.

Чтобы получить от страховой компании максимальную сумму страхового возмещения, необходимо:

1) Обратиться к независимому эксперту после ДТП. Эксперт произведет собственную оценку с учетом всех повреждений автомобиля, рассчитает стоимость ремонта по действующим справочникам РСА и выдаст акт. Более того, квалифицированный эксперт, будет присутствовать во время осмотра данного автомобиля в страховой компании.

2) Либо можно произвести независимую оценку ущерба и предоставить ее в страховую компанию самостоятельно. Это будет стоить дешевле, но и сумму выплаты увеличит не значительно.

Лучше всего в данной ситуации, после подачи документов в страховую компанию, обратиться за помощью в Автозащиту.

      Опытные специалисты окажут сопровождение страхового случая. Эксперт произведет осмотр, сделает оценку, и сопроводит Вас на осмотре в страховой компании. А в случае необходимости, оспаривания решения по выплате ущерба в суде, юрист поможет сделать Вам все быстро и юридически грамотно.

Подача заявления в страховую компанию, должна сопровождаться консультацией автоюриста:

ООО "Абсолют Страхование",
ООО "СФ "Адонис",
АО "АльфаСтрахование,
АО СК "Армеец",
АО "СК "Астро-Волга",
АО СК "БАСК",
АО "Боровицкое страховое общество",
САО "ВСК",
АО "СК ГАЙДЕ",
ООО Страховая Компания "Гелиос"
АО СК "Двадцать первый век",
ООО РСО "ЕВРОИНС",
ООО "Зетта Страхование",
СПАО "Ингосстрах",
ООО "СК "ИНСАЙТ",
АО "МАКС",
САО "Медэкспресс",
АО "ОСК",
АО "СК "ПАРИ",
ООО СК "Паритет-СК",
ПАО "Группа Ренессанс Страхование",
САО "РЕСО-Гарантия",
ПАО СК "Росгосстрах",
ООО СК "Сбербанк страхование",
"Совкомбанк страхование" (АО),
АО "СОГАЗ",
ООО "СК "Согласие",
АО СГ "Спасские ворота",
АО "Страховая бизнес группа"
АО "СО "Талисман"
АО "Тинькофф Страхование"
АО СК "Чулпан"
ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ"
АО "ГСК "Югория"

Наши специалисты всегда готовы проконсультировать Вас абсолютно бесплатно!

Что делать, если страховая некачественно отремонтировала автомобиль.

Рассказано в этой статье.